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中国银行业:1000亿到45万亿大跨越

2008/11/10 11:25:16 [稿源:证券时报] [作者:] [编辑:胡蓉平]
   编者按

  30年改革成果丰硕,30年开放成就非凡。

  今年,是我国实行改革开放30周年。30年前百业待兴,今朝已万象更新,东方巨龙重新屹立于世界强国之林。为了隆重纪念这一伟大历史进程,本报从今日起推出大型系列报道,分别从银行、保险、证券、产业经济等方面,回顾改革开放历程,展望未来经济发展。敬请垂注。

  大事记

  1979

  四大国有银行成立:1979年3月13日,中国农业银行重新得以恢复成立,集中办理农村信贷业务,领导农村信用社。紧接着,中国银行和中国人民建设银行也分别从中国人民银行和财政部分离出来。1984年,中国工商银行从中国人民银行分离,承担了中国人民银行原来办理的金融经营业务。至此,四大专业银行业务严格划分,分别在工商企业流动资金、农村、外汇和基本建设四大领域占据垄断地位。

  1987

  股份制银行创立:从1987年起,一批新兴的股份制商业银行出现了,今天一些具有很强竞争力的股份制商业银行,都是在这一时期创立的。1987年至1988年的两年间,包括交通银行招商银行中信银行、深圳发展银行等一批新兴的股份制商业银行陆续创立。

  1994

  政策性银行成立:1994年,国家出台政策,把四大国有专业银行的政策性业务正式剥离出来,同时成立了国家开发银行、农业发展银行和进出口银行3大政策性银行。

  1995

  城市商业银行兴起:1995年9月7日,国务院发布《关于组建城市合作银行的通知》,决定自1995年起,在撤并城市信用社的基础上,在35个大中城市分期分批组建由城市企业、居民和地方财政投资入股的地方股份制性质的城市合作银行。之后,组建范围又扩大到35个大中城市以外的地级城市。

  1998

  国有银行注资并剥离不良资产:1998年,为给工农中建四大国有商业银行补充资本金,财政部向四大银行定向发行了2700亿特别国债。1999年,四大行向四大资产管理公司剥离了1.4万亿不良资产。这是自成立以后,我国国有商业银行第一次大规模的改革注资。

  2003

  银监会成立:2003年4月28日,北京复兴门央行大楼后,成方街33号的三座白色建筑的门口正式挂上了“中国银行业监督管理委员会”的牌子。

  2005

  商业银行股改上市:2005年10月,中国建设银行率先在香港公开发行股票,之后,中国银行、中国工商银行也相继实现公开上市,中国农业银行目前也已正式启动股份制改革。至此,四大国有商业银行市场化改革取得了突破性进展。

  经历30年的改革和发展,我国已经建立起完善的现代银行体系。中央银行体系和商业银行体系严格分离,国有银行和全国性银行基本完成改造并成功实现上市融资,城市商业银行和农村金融机构改革稳步推进。与此同时,保证银行体系健康运行的监管系统也逐渐完善,目前的监管体系基本与世界接轨。

  现代银行体系从无到有

  从新中国成立一直到上个世纪70年代末期,中国银行业是在中央计划经济体制下运行,中国人民银行不仅是中国的中央银行,也是从事接受存款和发放贷款业务的主要商业银行。

  从70年代后期开始,伴随中国经济改革,银行业经历了重大变革,中国人民银行所承担的一些商业银行职能,逐步从其中央银行职能中分离出来。四大国有商业银行担当国有专业银行的角色,中国人民银行则专注于承担中国的中央银行,以及中国银行业主要监管者的职能。

  80年代后期,新的商业银行及非银行金融机构纷纷成立。一些新成立的商业银行,现被称为全国性股份制商业银行,获准提供全国性的商业银行服务,而另外一些商业银行只获准在本地市场经营,组成后来的城市商业银行。

  90年代中期开始,中国政府对商业银行业采取一系列改革措施,包括在1994年成立三家政策性银行,承接四大国有商业银行的大部分政策性贷款职能。1995年,《商业银行法》和《中国人民银行法》的颁布,更清晰地界定了商业银行的业务范围,以及中国人民银行作为中央银行和中国银行业监管者的职能和权力。在2003年,中国银监会成立,承继了中国人民银行的大部分监管职能,从而成为银行业主要监管者。

  化解不良资产并上市融资

  1997年,亚洲金融危机爆发,直接导致中国银行业不良资产的大幅度增加和暴露。 同年11月,中央召开了第一次全国金融工作会议,随后陆续出台了一系列国有商业银行改革措施,主要包括:中央财政定向发行2700亿元特别国债,专门用于补充四家银行资本金;将13939亿元资产剥离给新成立的四家资产管理公司;取消贷款规模,实行资产负债比例管理;强化法人管理、绩效考核等。

  1998年发行2700亿元特别国债后,从理论上计算四家银行平均资本充足率应该达到8%,但事实上按当时标准仅达到4.6%,到2003年又下降到4.28%;如按新办法测算,采取审慎的做法,扣除全部贷款损失,则仅为-2.29%。

  “2003年之后,国有商业银行改革成了整个金融改革的核心。经过攻坚克难,现在建行、中行、工行和已纳入大型商业银行之列的交通银行已在境内外资本市场上市,在公司治理、发展战略、经营绩效等方面与国际先进银行的差距不断缩小,农行的股改上市也在紧锣密鼓地进行中。国有商业银行从几年前被认为是技术上濒临破产的问题银行,发展成具有一定国际认知度的大型商业银行。”中国银监会研究局副局长范文仲说。

  “30年来中国银行业的改革发展可谓波澜壮阔,而国有大型银行的变化正是一个缩影。从其成立或恢复营业,到专业化发展,到剥离政策性业务,再到股改上市,占银行业主体的国有大型银行一步步朝着健康的方向发展。”中国银行业协会专职副会长杨再平表示。

  融入全球大家庭

  1981年,南洋商业银行在深圳设立分行。此后,银行业对外开放地域逐步从经济特区扩展到沿海城市和中心城市。1994年,中国颁布全面规范外资银行的第一部法规《中华人民共和国外资金融机构管理条例》,银行业对外开放地域从沿海城市和中心城市进一步扩展到全国范围。1996年,进一步向外资银行开放对外资企业及境外居民的人民币业务,加速了外资银行在中国的发展。

  2001年12月11日,中国加入世贸组织。在五年过渡期内,中国有序地推进了银行业对外开放。统计显示,截至2007年底,在华外资法人银行为26家,外国银行分行117家,外资银行的机构网点和资产分布主要集中于长江三角洲、珠江三角洲和环渤海经济圈,并不断从一线城市向二线城市延伸。中资银行引进境外机构投资者33家,外资银行在华资产总额1.25万亿元,银行业的开放程度大大提高。

  与此同时,一些中资银行制定新的国际化战略,积极“走出去”,提升国际竞争力。目前,中行近四成净利润来自其海外机构,截至2007年三季度末已在28个国家和地区设有669家海外网点,同时收购新加坡飞机租赁公司作为参与国际金融租赁业务的平台;工行近年来先后收购印尼哈里姆银行、澳门诚兴银行和南非标准银行股权,并相继在海外增设分支机构;建行收购美国银行(亚洲)有限公司后,实现了港澳市场的跳跃式发展;交行在德国、澳门等国家和地区设立营业机构;国家开发银行收购英国巴克莱银行3%股权;招商银行获准在纽约设立分行……

  截至2007年底,工行、建行等5家中资银行控股、参股了9家外资金融机构,同时中资银行机构在海外设立了60家分支机构,海外总资产达2674亿美元,略大于外资银行在华资产。中国银行业与世界经济的联系越来越紧密了。

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